Vale a pena portabilidade de crédito imobiliário?

Está pagando um financiamento imobiliário e deseja reduzir o valor da sua dívida? Uma alternativa interessante para diminuir o seu saldo devedor é a Portabilidade. As taxas de juros do financiamento imobiliário variam muito de um banco para outro. E você pode mudar de instituição financeira para reduzir essa dívida.

 

A Portabilidade do Financiamento Imobiliário é a transferência da sua dívida bancária para outra instituição financeira. "O objetivo é dar à pessoa que fez um financiamento imobiliário a chance de reduzir sua dívida, procurando melhores taxas de juros e/ou redução das taxas de administração em outros bancos", explica Fabricio Sicchierolli Posocco, advogado especialista em direito imobiliário.


Com a queda da Selic, atualmente em 2,75% ao ano, e a redução nas taxas de juros para o financiamento imobiliário dos bancos, cresceu o número de pessoas que realizaram a troca do financiamento imobiliário.

 

Para o CEO da Zukerman, André Zukerman, a portabilidade só será interessante se os novos juros forem menores do que as taxas pagas no atual financiamento imobiliário. “O cliente pode comparar a taxa de juros do momento da contratação, com as taxas realizadas atualmente e analisar se a redução é significativa no atual cenário. Por exemplo, um financiamento no prazo de 20 anos, a redução será no valor de R$ 200,00 por mês, então, a economia ao longo prazo será de R$ 48.000,00.”

 

Ao optar pela transferência da dívida bancária, a nova instituição financeira deve quitar a dívida com o outro banco e assumir o crédito. Mas antes dessa transação acontecer, o cliente passará por um processo normal de financiamento imobiliário, onde será necessário comprovar a capacidade de pagamento do imóvel.


De acordo com a resolução nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013 do Banco Central do Brasil, o valor e o prazo no financiamento não podem ser superiores ao saldo devedor.

 

Segundo ainda a mesma resolução, o processo de portabilidade do financiamento imobiliário não deve ser cobrado do cliente. Mas o cliente deverá estar ciente que vão existir novos custos, como por exemplo, a taxa de avaliação do imóvel cobrada pelo banco, os custos cobrados pelo cartório, matrícula do Imóvel e o de averbação do novo contrato de alienação. Ou seja, não haverá a cobrança do ITBI – Imposto de Transmissão de Bens Imóveis, considerados um dos custos mais alto quando se trata de uma aquisição de imóvel.

 

Como exemplo, o Banco Santander e Bradesco estavam cobrando em janeiro de 2021 a avaliação de imóvel o valor de R$ 3.100,00 (Três mil e cem reais), mais custas de averbação do contrato junto ao cartório de imóveis. Recomenda-se que você consulte os valores atualizados nos sites dos bancos e junto ao cartório de imóveis.

 

O cidadão que decidir fazer a portabilidade do financiamento imobiliário terá que colocar tudo na ponta do lápis e verificar se a nova oferta vai valer a pena, pois a grande vantagem da portabilidade é a redução dos custos e só vai compensar trocar de banco se no final você gastar menos.

 

"É importante observar efetivamente se a portabilidade se faz vantajosa para com o cliente, pois é muito comum um banco oferecer uma taxa de juros menor, todavia apresentar uma lista de custos extras, como por exemplo, os gastos com cartório, ou tarifas de confecção de cadastro. Assim, não é suficiente que o cliente olhe apenas a taxa de juros e a taxa de administração que o novo banco oferece, mas deverá observar as planilhas onde está representado o Custo Efetivo Total (CET) da operação, a fim de que possa observar todos os dados e decidir se existe ou não vantagem nessa migração", completa o advogado Posocco.

 

Muitas vezes, a transferência da dívida acaba não sendo efetivada, pois o cliente consegue renegociar com o próprio banco uma nova condição. Foi caso do gerente de T.I., Carlos Eduardo Maia. “Como a taxa de juros no Brasil teve uma queda drástica nos últimos meses, tomei a decisão de avaliar a tal de portabilidade do financiamento imobiliário, então entrei em contato com algumas instituições bancárias (Itaú, Caixa e Santander), para avaliar os custos da portabilidade e a nova taxa de juros (solicitei simulações com a mesma quantidade de parcelas e saldo do financiamento atual), montei uma planilha com estes dados, tais como, valor da parcela, o custo efetivo total, encargos e custo total do final do financiamento ao pagar a última parcela, ou seja, realizei uma análise criteriosa. Ao comparar todos os gastos, percebi que teria uma economia significativa de aproximadamente 2% ao realizar o processo da portabilidade, logo meu atual financiamento estava mais caro. Com essas informações e simulações oficiais decidi entrar em contato com minha gerente e avaliar a condição de ficar no mesmo banco do início do financiamento imobiliário, e de forma muito simples e ágil, a mesma me ajudou com a renegociação da minha dívida e não precisei fazer a portabilidade do financiamento imobiliário.”

 

Portabilidade entre modalidades diferentes no Financiamento Imobiliário

 

Além da redução nas taxas de juros no financiamento imobiliário, os bancos oferecem aos compradores novas modalidades de crédito imobiliário. O financiamento pode ser corrigido pela famosa TR – Taxa Referencial, IPCA - Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, Taxa Fixa e pela poupança.

 

Porém, antes de realizar a Portabilidade do Financiamento Imobiliário, é preciso fazer uma consulta prévia sobre a política de cada instituição financeira e verificar a possibilidade de migrar o crédito imobiliário entre modalidades diferentes.

 

O recado final é que você verifique seu contrato de financiamento e veja alternativa com outras instituições, pois pode ser que você esteja deixando passar oportunidade de baixar sua dívida, principalmente se o contrato de financiamento foi firmado a mais de 5 anos.

 

Fonte: Adaptado de Blog SP Imóvel

Link original da matéria -> clique aqui

 

Receba conteúdos exclusivos e com prioridade

Nós usamos cookies para melhorar a sua experiência em nossos serviços. Ao utilizar nossos serviços, você concorda com a nossa Política de Privacidade. Conheça também nossos Termos de Uso